Las palabras, definidas
Cuenta veterinaria elegible. La parte de la cuenta de un veterinario que cuenta bajo una póliza. No todos los cargos de una factura son elegibles. Una póliza puede dejar fuera los cargos que no cubre, y solo la parte elegible entra en el cálculo del reembolso. Cuando uses esta calculadora, la cuenta que introduzcas debería ser la cantidad elegible, no automáticamente la factura completa.
Deducible. La cantidad de gastos cubiertos que pagas de tu propio bolsillo antes de que la aseguradora empiece a pagar su parte. Esta calculadora pide el deducible que aún debes, es decir, la parte que todavía no has pagado en el período actual. Si ya cumpliste el deducible por completo, la cantidad que aún debes es cero.
Porcentaje de reembolso. La parte de lo que queda que la aseguradora te devuelve después del deducible. Tú pagas primero al veterinario, y luego la aseguradora te devuelve este porcentaje de la cantidad restante. El resto de esa cantidad queda contigo.
Límite anual. Lo máximo que la aseguradora pagará en un año de póliza. El límite anual restante es la parte de ese tope que aún no has usado. Si reclamos anteriores ya usaron una parte, la parte restante es menor que el límite anunciado, y puede poner un tope a lo que pague un reclamo nuevo.
El orden importa. El cálculo del reembolso sigue un orden fijo. Primero se resta el deducible. El porcentaje se aplica a lo que queda, no a la cuenta original. El límite se revisa al final. Hacer el mismo cálculo en otro orden da una respuesta diferente y equivocada, y por eso esta página muestra los pasos en palabras debajo del resultado.
Usa tus propios números
Cada campo empieza vacío a propósito. Una cuenta o un porcentaje prellenados serían nuestra suposición presentada como tu situación, y este sitio no publica suposiciones. Escribe las cifras de una cotización, de una póliza de muestra o de una factura real que tengas enfrente.
Los tres pasos, en palabras
Primero resta el deducible
Resta el deducible que aún debes de la cuenta elegible. Si el deducible es mayor que la cuenta, lo que queda es cero, y la parte de la aseguradora es cero. Toda la cuenta queda contigo, y cuenta para cumplir el deducible.
Aplica el porcentaje a lo que queda
La parte de la aseguradora es el porcentaje de reembolso de la cantidad que queda después del deducible. Nunca es el porcentaje de la cuenta completa, que es el malentendido más común en los cálculos del seguro para mascotas.
Revisa el límite y luego resta
Si un límite anual restante es menor que la parte de la aseguradora, el límite se convierte en la parte de la aseguradora. Tu parte es lo que quede de la cuenta después de restar la parte de la aseguradora.
Cómo leer el resultado
Tu parte suele ser mayor de lo que la gente espera, porque son tres cosas sumadas: el deducible que aún debías, tu porcentaje de la cantidad posterior al deducible y cualquier cantidad que el límite anual te haya devuelto a ti. Ver esas piezas por separado es justamente el propósito de las tres cifras de arriba. Un plan que parece generoso solo por su porcentaje puede dejar una parte grande contigo una vez que el deducible y el límite hacen su trabajo.
La manera más útil de usar esta calculadora es lado a lado. Toma una cantidad de cuenta que realmente te preocupe y pásala una vez con los ajustes de cada plan que estés comparando. La misma cuenta, el mismo estado del deducible, ajustes diferentes. La división cambia, y la diferencia entre planes deja de ser un eslogan y se convierte en un número que produjiste tú. La guía cómo comparar planes de forma justa construye un método completo de comparación alrededor de esa misma idea.
Esto es aritmética, no una cotización ni una predicción. La calculadora hace el cálculo con los números que escribes. No estima una prima y no predice lo que una aseguradora real pagará en un reclamo real. Un reclamo real puede salir diferente: la aseguradora revisa la factura y el historial médico de tu mascota, decide qué cargos son elegibles y aplica las reglas exactas de deducible y límite escritas en esa póliza. Si el resultado de un reclamo difiere de un resultado aquí, el documento de la póliza y la explicación de la aseguradora son lo que cuenta.
Antes de confiar en cualquier número
- Usa ajustes de un documento real. Toma el deducible, el porcentaje y el límite de la cotización o la póliza de muestra del plan que realmente estás considerando, no de un anuncio. La guía cómo funciona el seguro para mascotas define cada ajuste por completo.
- Revisa qué tipo de deducible es. Algunos deducibles se reinician una vez al año. Otros aplican por condición, así que un problema nuevo empieza un deducible nuevo. La misma cuenta se calcula distinto bajo cada tipo, y la póliza dice cuál tienes.
- Revisa el límite restante, no el límite anunciado. Los reclamos anteriores del mismo año de póliza reducen lo que queda. Tu cuenta con la aseguradora o tu historial de reclamos muestra la cifra real restante.
- Pasa por la calculadora los ajustes entre los que estás decidiendo. Un deducible más alto combinado con un porcentaje mayor puede dejarte mejor o peor que un deducible más bajo con un porcentaje menor. Depende de la cuenta, y por eso los tres ajustes que tú controlas merecen una pasada por esta página antes de que elijas.